충치 폭발기(만 4~7세) 치아보험으로 대비하기 2편: 아이 충치 치료 비용(비급여 진료)과 보험의 필요성

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어린이 치아보험, 꼭 필요할까요? 만 4~7세 아이의 치과 진료는 대부분 비급여 항목으로 구성돼 충치 한 번에 수십만 원이 들 수 있습니다. 이 글에서는 실제 충치 치료 시 드는 비용과, 실손의료보험과 치아보험의 차이, 부모들의 후회 사례까지 현실적인 관점에서 분석해드리겠습니다.#치아보험필요성#아이치과비용#충치치료비#비급여진료#어린이치과보험#치아치료비용#유아치과진료#아이충치보험#실손보험비교#치과보험추천

목차

1. 충치 치료에 보험이 왜 필요할까?
2. 유아 치과 치료의 비급여 항목 현실
3. 충치 하나, 치료비는 얼마일까? (실제 비용 사례)
4. 실손보험으로는 커버되지 않는 이유
5. 치아보험이 실질적인 도움이 되는 상황
6. 부모들의 실제 후회담: “그때 가입할걸...”
7. 치아보험 없이도 가능한 예방 관리 병행법

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1. 충치 치료에 보험이 왜 필요할까?

아이에게 충치가 생겼다고 해서 당장 수술이나 입원을 하는 건 아니지만, 치료비는 절대 가볍지 않습니다.  특히 만 4~7세는 유치 후반기와 영구치 초입이 겹치는 시기로, 충치가 생기면 거의 모든 치료가 비급여입니다.

 

📌 중요 포인트:

• 건강보험은 대부분 만 6세 미만까지만 제한 적용
• 치과 치료는 급여 대상 항목이 적고, 대부분 부모 부담
• 충치가 생긴 후 치료비만 30~50만 원이 드는 경우도 많음

이처럼 '한두 번 가서 떼우면 끝'이 아니라, 장기적이고 반복적인 치료가 필요한 경우가 많기 때문에 예상보다 훨씬 많은 비용이 들 수 있습니다.

 

2. 유아 치과 치료의 비급여 항목 현실

아이의 치과 치료는 아래와 같은 비급여 항목이 많습니다.

치료 항목	급여 여부	평균 비용 (1개당)
실란트 (홈메우기)	만 18세까지 일부 급여	2만~3만 원 (급여 적용 시)
레진 충전	비급여	6만~12만 원
크라운 (SS 크라운 포함)	비급여	15만~25만 원
신경치료(유치)	비급여	7만~12만 원
행동조절료 (협조 안 될 때)	비급여	3만~10만 원

 

특히 만 6세를 넘기면 실란트도 비급여가 되며, 치아보험 없이 방문했다가 상담비, 진료비, 처치비, 약값까지 합쳐 20만 원 이상이 드는 경우도 드물지 않습니다.

 

충치 폭발기(만 4~7세) 치아보험으로 대비하기 3편: 자녀 치아보험 유치·실란트·불소 보장범위와 면책조건

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3. 충치 하나, 치료비는 얼마일까? (실제 비용 사례)

아이 하나가 충치로 치과에 다녀온 실제 부모들의 비용 사례를 모아봤습니다.

치료 내역	연령	치료 항목	실 결제 금액
A군	5세	레진 1개 + 실란트 2개	21만 원
B양	6세	크라운 + 신경치료 + 행동조절	38만 원
C군	7세	크라운 2개 + 레진 1개	49만 원

 

특이사항:

• 아이가 치과에서 울고 협조를 못하면 행동조절료가 따로 청구됨
• 크라운은 거의 모든 경우 비급여
• 충치가 깊으면 두 번 이상 방문해야 하므로 비용 누적

➡️ 치료는 길고, 비용은 반복됩니다. 여기서 치아보험이 있는 가족과 없는 가족의 체감차이가 벌어지기 시작합니다.

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4. 실손보험으로는 커버되지 않는 이유

부모들 중 많은 분들이 “실손보험 있으니 괜찮지 않을까?”라고 생각합니다.
하지만 불행히도, 실손의료보험은 대부분 치과치료를 보장하지 않습니다.

항목	실손보험 보장 여부
충치 치료	❌ 보장 제외
실란트·불소	❌ 보장 제외
스케일링	❌ 보장 제외
치아 X-ray	❌ 보장 제외

 

왜 보장 안 되나요?

 

실손보험은 질병이나 사고에 따른 ‘치료 목적의 의료비’만 보장합니다. 치과 치료는 대부분 ‘질병 코드’가 아니라 ‘처치 코드’로 들어가기에 보장 대상이 아님.

 

➡️ 아이가 충치 생겨도 실손보험으로는 아무런 혜택이 없습니다.

 

충치 폭발기(만 4~7세) 치아보험으로 대비하기 4편: 치아보험 가입 시기 4~5세가 골든타임!

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5. 치아보험이 실질적인 도움이 되는 상황

그렇다면 치아보험은 언제 도움이 될까요?

 

✔ 이런 경우 실질적 혜택:

• 실란트 2~4개 진행 시, 건당 2~3만 원 보장
• 레진 1개당 5만 원 이상 지급
• 크라운 치료 시 15만 원 내외 보장
• 불소도포, 신경치료 등 반복적 처치도 커버
• 치과 방문 시마다 행동조절료 보장하는 특약도 있음

 

💡 어떤 부모들은 보험금으로 받은 걸 다시 아이 예방관리비로 재투자합니다. 이렇게 되면 보험 = 치료비 절감 + 관리비 재투자로 가치가 커집니다.

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6. 부모들의 실제 후회담: “그때 가입할걸...”

실제 맘카페와 인터뷰 사례를 보면, 가장 많이 들리는 말이 바로 이겁니다.

“어차피 유치니까 그냥 놔뒀는데,
치료비가 40만 원 나왔어요. 그럴 줄 알았으면 보험 들걸...”

“충치 하나 생기고 나니까 가입이 안 된대요.
더 이상 보장 못 받는다고요.”

 

🔍 주의사항

• 치아보험은 진단이력 있으면 가입이 어렵거나, 해당 부위는 보장 제외
• '충치 없음' 상태에서 가입해야 최대 혜택 가능
• 보험사마다 면책기간 90~180일이 기본이라 조기 가입이 유리

 

충치 폭발기(만 4~7세) 치아보험으로 대비하기 5편: 실제 가입자 후기 분석, 어떤 치아보험이 아이에게 유리했나?

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7. 치아보험 없이도 가능한 예방 관리 병행법

치아보험이 도움이 되는 건 사실이지만, 보험만 믿고 예방을 소홀히 해선 안 됩니다.

 

✔ 병행 전략:

• 충치 없는 상태에서 보험 먼저 가입 → 보장권 확보
• 이후 정기검진, 실란트, 불소도포로 충치 예방
• 부모가 밤마다 ‘점검 양치’로 관리 보조
• 간식 습관과 물 섭취 루틴 정비
• 치과 방문을 ‘무섭지 않은 경험’으로 만드는 환경 조성

 

➡️ 보험은 사고 이후를 위한 대비, 예방은 사고 자체를 줄이는 전략입니다. 둘을 함께 병행할 때 최상의 결과를 만들 수 있습니다.

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요약

항목	핵심 내용
유아 치과 치료 현실	대부분 비급여, 1회 수십만 원 지출 가능
실손보험 한계	충치·실란트 등 보장 불가
치아보험 필요성	반복 치료에 실질적 보장 제공
최적 가입 시점	충치 생기기 전, 만 4~5세
병행 전략	보험 + 예방 루틴 함께 구축해야 실질 효과 발생

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다음 편 예고

👉 3부. 유치도 보장되는 어린이 치아보험? 꼼꼼히 따져야 할 조건들

 유치 치료까지 보장해주는 보험은 어떤 상품인지, 보장 항목과 면책 조건, 추천 조합까지 현실적인 비교 콘텐츠를 제공합니다.

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